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保険診断 ／ 無料シミュレーター

あなたに必要な保険を診断する

手取り収入・高額療養費・傷病手当金・遺族年金を自動計算し、保険種類ごとに参考チェックを行います。無料。

ライフアセットオフィス 情報提供ツール ／ 参考情報のみ・投資助言・保険募集行為は行いません
📖 保険の基礎知識を学ぶ：高額療養費・傷病手当金・遺族年金の仕組みや保険会社の本当のことを解説した記事もご覧ください。 → 保険は本当に必要か？公的保障を知れば答えが出る

🧮 公的保障との比較チェックシミュレーター

公的保障の内容を踏まえた上で、あなたの状況に応じて「本当に必要な保険」と「不要な保険」を参考診断します。

💴 手取り収入 精密計算ツール

社会保険・所得税・住民税を考慮した正確な手取り計算

30万円
60万円
月給 手取り
額面 30万円
―万円
手取り率 ―%
ボーナス 手取り（1回分）
額面 30万円
―万円
手取り率 ―%
年収 手取り（合計）
額面 420万円
―万円
手取り率 ―%
項目月給分ボーナス分（年計）

公的保障との比較チェックシミュレーター

情報提供目的の参考ツールです。保険の解約・加入は専門家にご相談ください

35歳
30万円
60万円
算出値（参考）
年収（額面）: 420万円 月手取り（概算）: 約23万円 傷病手当金の基準: 月給ベース
200万円
3万円
⚠️ ご確認ください：本シミュレーターは公的保障と保険料水準の比較を目的とした参考情報ツールです。特定の保険商品の解約・加入を推奨するものではありません。保険契約の変更には保険募集人または独立系FPへのご相談をおすすめします。
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最適化スコア

📋 あなたの公的保障サマリー

高額療養費・自己負担上限（月）―
傷病手当金（月・最長18ヶ月）―
遺族年金（概算・年額）―
入院で実質かかる費用（目安・月）―

📊 保険種類別 参考チェック結果

※下記は一般的傾向の参考情報です。特定の契約の解約・変更を推奨するものではありません。

💰 見直しによる節約試算

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月額削減目安
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年間節約額
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10年間の節約累計
※本シミュレーターは一般的なFP知識に基づく参考値です。高額療養費の上限額は2025年現在の制度を使用。遺族年金は加入期間・報酬比例部分により大きく変わります。個別の保険契約については、独立系FP・保険代理店にご相談ください。当サイトは投資助言業の登録を行っておりません。

家計全体を数字で把握しましょう

保険の見直しは、家計の全体像が見えてこそ判断できます。
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⚠️ 免責事項・法的ご注意：本ページは一般的な金融・保険リテラシーの向上を目的とした情報提供コンテンツです。特定の保険商品の推奨・解約・加入変更を促すものではなく、保険業法に基づく保険募集行為は一切行っておりません。シミュレーターの計算結果および保険種類別チェック結果はあくまで参考情報であり、個人の状況に対する具体的なアドバイスではありません。保険契約の変更・解約にあたっては、保険募集人または独立系FP等の専門家にご相談ください。参考文献として後田亨『いらない保険』（講談社＋α新書）の論旨を紹介していますが、当サイトは同書・著者と利害関係はありません。当サイトは金融商品取引業（投資助言業）の登録を行っておりません。記載内容は2026年6月時点の情報に基づきます。
※本コンテンツはAI（Claude）が生成したものです。

保険チェックでできること

家族構成・収入・貯蓄などを入力すると、万一のときに必要な保障額（必要保障額）の目安と、いまの備えとの過不足を確認できます。「保険に入りすぎていないか」「足りていないか」を見直すのに役立ちます。

使い方（3ステップ）

  1. 家族構成・年収・貯蓄額を入力します。
  2. 遺族年金などの公的保障を考慮した条件を設定します。
  3. 必要保障額と、現在の保険との過不足の目安が即表示されます。

結果の見方

必要保障額は、遺された家族の今後の支出から、遺族年金などの公的保障・貯蓄・配偶者の収入を差し引いて考えます。公的保障を差し引くと、必要な民間保険は思ったより少なくて済むこともあります。逆に、必要以上に大きな保険は毎月の保険料が家計を圧迫します。過不足のない「ちょうどよい保障」を見つけることが目的です。

よくある質問（FAQ）

Q. 必要保障額はどう決めればよいですか？
A. 残された家族の生活費・教育費などの支出から、遺族年金・貯蓄・配偶者の収入といった収入源を差し引いた「不足分」が必要保障額の目安です。子どもが小さいほど必要額は大きく、成長とともに減っていく傾向があります。
Q. 掛け捨てと貯蓄型はどちらがよいですか？
A. 掛け捨て型は保険料が安く、少ない負担で大きな保障を確保しやすいのが特徴です。貯蓄型は保障と積立を兼ねられますが、その分保険料は高めになります。「保障は掛け捨て、貯蓄は運用で」と役割を分ける考え方もあります。目的に合わせて選ぶとよいでしょう。
Q. 公的保障にはどんなものがありますか？
A. 会社員や自営業の家庭が万一のときに受けられる遺族基礎年金・遺族厚生年金のほか、医療費の自己負担に上限を設ける高額療養費制度、病気やケガで働けないときの傷病手当金などがあります。まず公的保障でどこまで守られるかを把握することが、保険を考える出発点です。
Q. 保険の見直しはいつすればよいですか？
A. 結婚・出産・住宅購入・子どもの独立・退職など、ライフイベントのたびに必要保障額は変わります。こうした節目のタイミングで見直すと、過不足のない保障に整えやすくなります。何年も見直していない場合は、一度点検してみるとよいでしょう。
Q. 医療保険は必要ですか？
A. 公的な高額療養費制度により、医療費の自己負担には毎月の上限があります。そのため、十分な貯蓄があれば医療費を貯蓄で備える考え方もあります。一方で、貯蓄が少ない時期や、長期の入院・先進医療に備えたい場合には、医療保険が安心につながることもあります。

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