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現在の年齢30歳
20歳37歳55歳
現在の資産500万円
0万2,500万5,000万
年間収入600万円
200万1,100万2,000万
年間支出400万円
100万550万1,000万
想定利回り（年率）5%
1%4.5%8%
FIRE後の年間生活費300万円
100万300万500万
インフレ率（年）2.5%
0%2.5%5%
実質利回り＝名目利回り－インフレ率
FIRE達成年齢
―歳
―
あと何年
―
FIRE必要資産（4%ルール）
―
年間貯蓄額
―
貯蓄率
―
FIRE進捗スコア
―
―
計算中...
内訳
貯蓄率―
達成年数―
実質利回り―
資産推移 + FIRE達成ライン
利回り別 感度分析
| 利回り | FIRE達成年齢 | あと何年 | 必要資産 |
|---|
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FPアドバイス
📚 FP解説：FIREの基礎知識
💡 4%ルールとは？
FIREの核心となる「4%ルール」は、年間生活費の25倍の資産があれば年4%ずつ取り崩しても資産が尽きないという研究（トリニティスタディ）に基づいています。例えば年300万円の生活費なら目標資産は7,500万円です。
※長期実績に基づく目安です。インフレや市場変動を考慮し、定期的に計画を見直しましょう。
📊 貯蓄率とFIRE達成年数
| 貯蓄率 | FIRE達成目安 |
|---|---|
| 10% | 約40〜45年 |
| 25% | 約25〜30年 |
| 50% | 約15〜17年 |
| 75% | 約7〜10年 |
貯蓄率が高いほど達成年数は劇的に短縮。収入増より支出削減の方が貯蓄率への影響が大きいです。
🔥 FIREの種類
| 種類 | 内容 |
|---|---|
| フルFIRE | 完全引退。資産取り崩しで生活 |
| サイドFIRE | 副業・パートで生活費を一部補填 |
| セミFIRE | 週3〜4日勤務。完全引退ではない |
| バリスタFIRE | 医療保険目的で週数時間だけ勤務 |
⚠️ FIRE後のリスク管理
「配列リスク」—引退直後の市場下落で資産が大幅減し回復しにくくなる現象に注意が必要です。
- 生活費2〜3年分の現金を別途確保する
- FIRE直前は株式比率を段階的に下げる
- 公的年金受給時期を考慮した長期設計
- 社会保険・国保の費用増加に注意